Rückblick, Ausblick und warum es Sinn macht.
Startschwierigkeiten
Im Januar 2005 wurde eine neue Ära in der Altersvorsorge eingeläutet. Neu abgeschlossene konventionelle Lebens- und Rentenversicherungen sind nicht mehr steuerfrei. Der Staat wirbt gleichzeitig für „Rürup und Riester“ durch Steuervorteile in der Sparphase.
Nicht nur wir waren am Anfang zurückhaltend und skeptisch, aber wir haben unsere Meinung geändert. Neue Produkte mit neuen Konzepten, noch unklare steuerliche Auslegungen, komplizierte Erklärungen, bürokratische Hürden….
Teils waren die Bedenken berechtigt, teils nicht.
Der Nebel lichtet sich
Im Jahr vier der „neuen Altersvorsorge“ hat sich ein klares Bild ergeben. Anfängliche „Fehler“ des Gesetzgebers sind behoben, viele Fragen sind eindeutig beantwortet, Bürokratie wurde abgebaut, die Produkte sind verbessert, der Markt ist transparenter und vergleichbarer. Die Vorraussetzungen für eine Neubewertung sind gut.
Die Karten wurden neu gemischt
Durch die Abgeltungssteuer ab 1.Januar 2009 ergeben sich neue Überlegungen. Eine steuerfreie Geldanlage ist praktisch nicht mehr möglich. Was ist also die Alternative? Durch die Steuerförderung in der Sparphase wird Rürup und Riester sehr interessant. Für diese Förderung muss allerdings das angesparte Vermögen später als lebenslange Rente ausbezahlt werden.
Monatliche Rente oder Geld auf einmal?
Wie so oft ist die Antwort: „Am besten beides“. Viele Dinge des täglichen Lebens fallen monatlich an: Miete, Strom, Versicherungen, Telefon…. Daher ist es angenehm eine feste monatliche Einnahme zu haben. Dies spricht für alle Rentenmodelle. Auf der anderen Seite gibt es Dinge, die eine größere Summe auf einmal benötigen. Es ist wie immer bei der Geldanlage: Mit einer vernünftigen Streuung sind Sie auf der sicheren Seite. Rürup, Riester, konventionelle Rentenversicherung, Geldwerte und Aktienfonds sind die Möglichkeiten. Jede Anlage hat Vor- und Nachteile. Es geht nur darum, die für Sie richtige Gewichtung zu finden.
2008 ist das Jahr der Neuorientierung. Depotcheck, Abgeltungssteuer, Riester, Rürup und Rentenlücke sind die Schlagworte. Behalten Sie einen kühlen Kopf und entwickeln Sie die für Sie passende Strategie.